Wat zijn de soorten kredietverzekeringen?

Voor particulieren en bedrijven zijn allerlei verschillende soorten verzekeringen beschikbaar. Hoewel elk van deze formules is ontworpen met het oog op specifieke situaties, hebben ze allemaal als einddoel de verzekeringnemer te beschermen indien er iets zou misgaan.

Hoewel veel soorten verzekeringspolissen betrekking hebben op specifieke en dramatische omstandigheden, zoals diefstal of materiële schade, is het net zo belangrijk om te investeren in polissen die bescherming bieden tegen financiële problemen. Een van de meest voorkomende vormen hiervan is Handelskredietverzekering, dat bedrijven een vangnet biedt voor het geval een klant een schuld niet betaalt.

Wat is handelskredietverzekering?

Handelskredietverzekering (Trade Credit Insurance - TCI) is een brede vorm van dekking die bescherming biedt tegen oninbare vorderingen, en onbetaalde facturen in het bijzonder. Net als bij andere soorten verzekeringspolissen biedt TCI bedrijven de mogelijkheid een claim in te dienen wanneer een klant weigert zijn schuld in te lossen, wat resulteert in een betaling die het verschuldigde bedrag geheel of gedeeltelijk dekt. Dit kan bijzonder nuttig zijn voor Belgische bedrijven die in het buitenland actief zijn, waar ze misschien niet zo veel informatie over potentiële handelspartners hebben als ze zouden willen en over de risico's die daaraan verbonden zijn.

Hoewel niet-betaling van een schuld vaak te wijten is aan het onvermogen of de onwil van de debiteur om de oorspronkelijke overeenkomst na te komen, zijn er ook tal van andere situaties waarin TCI een rol kan spelen. Als een Belgisch bedrijf bijvoorbeeld een product exporteert naar een regio met politieke risico's – zoals het uitbreken van een oorlog – maakt TCI het mogelijk een uitbetaling door een verzekeraar veilig te stellen, zelfs als de oorspronkelijke klant niet kan worden bereikt of niet in staat is om te betalen.

Terwijl elk internationaal opererend bedrijf een uitgebreide handelskredietverzekeringspolis zou moeten hebben, zijn de risico's voor kleine en middelgrote ondernemingen aanzienlijk groter. Onderbrekingen in de cashflow kunnen het immers moeilijk maken om materialen te beveiligen en de exploitatie voort te zetten, wat in het ergste geval tot een faillissement kan leiden. Daarom moeten eigenaars van kleine ondernemingen zich in het bijzonder bewust zijn van de waarde van TCI om de vorderingen van hun organisaties te beschermen.

Wat zijn de soorten handelskredietverzekering?

Aangezien de behoeften van elk bedrijf enigszins verschillen, kan het beste type van handelskredietverzekering voor een bepaalde onderneming aanzienlijk variëren. Enkele van de factoren waarmee rekening moet worden gehouden bij de keuze van een polis zijn de landen waarnaar wordt geëxporteerd, hoeveel informatie een bedrijf heeft over de kredietgeschiedenis van zijn klanten en andere financiële factoren zoals de jaaromzet.

Bij Coface bieden wij een aantal verschillende TCI-polissen aan die zijn afgestemd op de individuele behoeften van ondernemingen van verschillende omvang. Zoals:

• EasyLiner voor kmo’s. Dit product werd speciaal ontwikkeld voor kleine tot middelgrote ondernemingen die zowel in Australië als daarbuiten actief zijn. De typische omzet voor dit type TCI ligt tussen 500.000 euros en 7,5 miljoen euros.
  
• TradeLiner voor middelgrote ondernemingen. TradeLiner biedt een iets uitgebreider beschermingsniveau voor ondernemingen met uiteenlopende internationale belangen en biedt stabiliteit tegen commerciële, politieke en ecologische risico's. Het is het meest geschikt voor bedrijven met een jaaromzet van 7,5 miljoen euros of meer.
• Coface Global Solutions (CGS) voor multinationals.. Dit product is op maat gemaakt voor bedrijven met grotere klanten in meerdere landen, die werken met hogere omzetten en hogere risiconiveaus. CGS is ontworpen om de allerbeste flexibiliteit te bieden, zodat rekening kan worden gehouden met de handelsverschillen die tussen verschillende regio's kunnen ontstaan.

Naast deze vaste vormen van handelskredietverzekering De Single Risk-formule van Coface is er ook een kredietverzekering voor eenmalige projecten. De flexibiliteit van een Single Risk-formule maakt het gemakkelijk om een TCI-polis af te stemmen op de specifieke risico's en uitdagingen van een bepaalde markt of bedrijfstak.

Elk van deze polissen is ontwikkeld om zo goed mogelijk aan de behoeften van bepaalde ondernemingen te voldoen, zodat het risico dat onbetaalde schulden de cashflow beïnvloeden, zo klein mogelijk wordt gehouden.

De expertise van Coface op het gebied van handelskredietverzekering

Coface biedt niet alleen diensten op het gebied van handelskredietverzekering en kredietadviezen op maat aan, maar helpt ook Belgische bedrijven die naar het buitenland exporteren door ervaring en kennis ter beschikking te stellen.

Dit begint al voordat er handelsovereenkomsten worden ondertekend, waarbij ons team in staat is een diepgaande analyse te maken van potentiële handelspartners en of zij al dan niet goed bij de onderneming zullen passen. Van bijzonder belang is de kredietgeschiedenis van de klanten met wie een exporteur overweegt samen te werken. Als ons team rode vlaggen ontdekt, kunnen wij een uitgebreid rapport over de risico's opstellen, zodat ondernemers een weloverwogen beslissing kunnen nemen over het al dan niet doorgaan met de handel.

Hoewel de financiële geschiedenis een van de belangrijkste aspecten is waar ons team naar kijkt, is het ook van cruciaal belang om rekening te houden met factoren als politieke instabiliteit en milieurisico. Een natuurramp of het uitbreken van een oorlog kan een verwoestende impact hebben op internationale handelspartnerschappen, dus om een volledig beeld te geven van een potentiële handelspartner zullen wij ook alle mogelijke problemen identificeren die geen verband houden met de financiële kant van de vergelijking.

Tot slot levert Coface uitgebreide wereldwijde incassodiensten, voor het geval een onbetaalde schuld kan worden teruggevorderd. In deze situaties kan ons team het verschuldigde bedrag terugvorderen zonder het volledige proces van vorderingen en schadeloosstelling te hoeven doorlopen.

Al deze uiteenlopende diensten, van handelskredietverzekering tot incasso, zijn bedoeld om Belgische bedrijven te helpen met vertrouwen handel te drijven in het buitenland. Neem vandaag nog contact op als u wilt weten hoe wij uw bedrijf kunnen helpen veilig handel te drijven.