Naarmate uw onderneming groeit, zult u waarschijnlijk uw handelsondernemingen overzee en binnen België uitbreiden, waardoor u waarschijnlijk op een bepaald moment een handelscrediteur zult worden. Maar deze belangrijke en gunstige bedrijfsstap is op zich niet zonder risico. Wanneer andere ondernemingen onbetaalde schulden bij uw onderneming opbouwen, moet u ernstig overwegen een handelskredietverzekering af te sluiten om eventuele zorgen en bedrijfsrisico's die u begint te lopen, te beperken.
Wat u moet overwegen is of u als bedrijfsleider voor dit soort dekking moet betalen of dat u het risico wilt lopen het zonder dekking te stellen.
De grondbeginselen van handelskredietverzekering
Handelskredietverzekering kan bedrijven helpen zich te beschermen tegen mogelijke verliezen die anders zouden worden geleden als gevolg van wanbetaling.
Eerst en vooral is het belangrijk te begrijpen wat een handelskredietverzekering is en wat ze dekt. Simpel gezegd kan een handelskredietverzekering bedrijven helpen zich te beschermen tegen mogelijke verliezen die anders zouden worden geleden als gevolg van wanbetaling.
Door een handelskredietverzekering af te sluiten kan een onderneming de risico's beperken als gevolg van wanbetaling van (een van) haar klanten, wat aanzienlijke financiële problemen zou kunnen betekenen indien zij failliet zouden gaan terwijl ze handelsschulden hebben bij uw onderneming.
Met een dergelijke dekking kan men ook toegang hebben tot expertise en marktkennis, professionele beoordelingen, schadeloosstelling voor de eigen onbetaalde schulden en toegang tot incassodiensten. Dit laatste bedrijfsinstrument kan van onschatbare waarde zijn wanneer klanten insolvabel worden in hun terugbetalingen en kan een grote hulp zijn bij de inning.
Lacunes in de bescherming voorkomen
Wie geen handelskredietverzekering heeft, kan ook in een van de vele daarmee samenhangende lacunes vallen die bedrijven in ernstige problemen kunnen brengen.
Wanneer ondernemingen interne strategieën voor risicobeheer hanteren, steunen zij ook zwaar op zelfverzekering om hun financiën te ondersteunen, wat inefficiënt cashflowbeheer in de hand werkt en de groei remt. Bovendien is dit soort dekking een van de weinige manieren om het bedrijf nu en in de toekomst te beschermen wanneer het op een onzekere wereldmarkt actief is.Er is maar weinig wat bedrijfsleiders kunnen doen om de wereldmarkt te beheersen. Omdat handelsschulden een aanzienlijk deel van de bedrijfsactiva kunnen uitmaken (tot 40% in sommige gevallen), is een mislukking om de financiën uiteindelijk te recupereren een te groot risico om te nemen met een winstmarge. Een aanzienlijk verlies door schulden (bijvoorbeeld als een handelspartner failliet gaat zonder terugbetaling) kan een sterk verzwakte financiële positie voor uw bedrijf betekenen, wat nadelige gevolgen kan hebben voor investeringen, uw vermogen om leningen te krijgen en zelfs voor het moreel van uw werknemers in de toekomst.
De grootste voordelen
Er zijn weinig nadelen verbonden aan het afsluiten van een handelskredietverzekering om in dit bedrijfsinstrument te investeren. Over het geheel genomen wegen de voordelen zwaar op tegen het mogelijk voorbehoud van bedrijfseigenaren, maar het is een waardevolle bescherming op lange termijn.
De belangrijkste voordelen van dit type dekking zijn:1. Potentiële verliezen beperkt
Verliezen als gevolg van onvoorziene gebeurtenissen worden aanzienlijk beperkt, aangezien er nu een vangnet is dat bescherming biedt tegen niet-betaling door zowel binnenlandse als buitenlandse klanten.Dit kan ook worden afgewogen tegen de werkelijke kosten van de premies, die meestal worden berekend op basis van omzet en risico. In combinatie met gemoedsrust vormt dit vaak een slimme fiscale zet.
2. Verbeterde marktpenetratie en omzetgroei
U kunt uw bedrijf relatief gemakkelijk uitbreiden zonder zorgen over de aflossing van handelsschulden. U zou ook kredietlijnen kunnen uitbreiden voor waardige klanten en de voorwaarden kunnen wijzigen voor nieuwe houders van handelskredietrekeningen, indien u dit wenst, wat de exportmarkt concurrerender zou maken.
3. Betere toegang tot werkkapitaal
Veel cashflowproblemen waarmee u anders zonder verzekering zou worden geconfronteerd, zouden worden opgelost, aangezien de debiteuren door de verzekering zouden worden gedekt.
Dit is ook belangrijk voor financiers, aangezien veel kredietverstrekkers eerder geneigd zijn te werken met bedrijven die een verzekering hebben, aangezien dit hun eigen risico bij het verstrekken van leningen vermindert.4. Beheersing van het kredietrisico
Uw verzekeringsmaatschappij kan u helpen risico's te beperken en als bedrijfsadviseur optreden, zodat u de juiste zakelijke beslissingen kunt blijven nemen om verliezen te voorkomen en gebruik te maken van de beschikbare inlichtingen en inzichten. Dit kan u ook helpen om nadelige gevolgen voor uw onderneming te voorkomen en waarschuwingssignalen op te vangen die op termijn problemen kunnen opleveren.
Maak gebruik van de bedrijfsadviezen van de aanbieders van handelskredietverzekeringen om rode vlaggen op te sporen die problemen kunnen voorspellen.
Beheerst risico begint vanaf de eerste dag – handelskredietverzekeraars kunnen vaak de kredietwaardigheid beoordelen voordat u zaken doet met een nieuwe klant, zodat uw bedrijf op de juiste manier van start kan gaan bij nieuwe handelsventures.
5. Verlaagde reserve dubieuze debiteuren
Een ander bedrijfsvoordeel van handelskredietverzekering is de incassodienst en de mogelijkheid om schuldafschrijvingen te beheren. Dit zou het nettoresultaat, de financiële ratio's en het eigen vermogen verbeteren, waardoor uw onderneming fiscaal in een betere positie komt.
Coface is een wereldleider in handelskredietverzekering. Neem vandaag nog contact op met ons team voor meer informatie over hoe wij uw specifieke onderneming kunnen helpen en over handelskredietverzekering en hoe uw onderneming daarvan kan profiteren.