À mesure que votre entreprise grandit, il est fort probable que vous étendiez vos activités à l'échelle nationale et internationale, ce qui fera presque inévitablement de vous un créancier commercial à un moment ou à un autre. Cette évolution importante peut néanmoins s'accompagner de certains risques qui lui sont propres. Comme vos clients accumuleront des créances impayées envers votre société, vous devriez sérieusement envisager de souscrire une assurance-crédit en vue d'atténuer les risques commerciaux que vous commencez à prendre, et donc éviter tout problème.

En tant que chef d'entreprise, le résultat de votre réflexion doit vous permettre de savoir si vous devez payer ce type de couverture ou si vous pouvez prendre le risque de vous en passer.

Les fondamentaux de l'assurance-crédit commerciale

L'assurance-crédit peut aider les entreprises à se prémunir de toute perte potentielle liée à un impayé.

Commençons par le commencement : il est important de comprendre ce qu'est l'assurance-crédit et ce qu'elle couvre. En résumé, l'assurance-crédit peut aider les entreprises à se prémunir de toute perte potentielle liée au non-paiement d'une créance commerciale.

En souscrivant une assurance-crédit, une entreprise peut atténuer les risques liés à la défaillance de l'un de ses clients, ce qui pourrait entraîner des difficultés financières significatives s'il faisait faillite alors qu'il vous doit de l'argent.

Les sociétés bénéficiant de ce type de couverture ont généralement accès à l'expertise et à la connaissance du marché, ainsi qu'aux évaluations professionnelles de leur assureur, à l'indemnisation de leurs propres impayés et aux services de recouvrement de créances. Facilitant grandement le processus de recouvrement, ce dernier outil commercial peut s'avérer inestimable en cas d'insolvabilité de clients.

Éviter les lacunes en matière de protection

Les entreprises n'ayant pas souscrit d'assurance-crédit prennent également le risque de pâtir de l'une des nombreuses lacunes susceptibles de leur causer de graves problèmes.

Lorsqu'elles appliquent des stratégies internes de gestion des risques, elles privilégient également l'auto-assurance pour consolider leurs finances, ce qui engendre une gestion inefficace de la trésorerie et freine la croissance. De plus, lorsque l'on exerce des activités au sein d'un marché mondial incertain, disposer d'une assurance-crédit est l'un des rares moyens de protéger son entreprise, aujourd'hui et à l'avenir.

En effet, la plupart des chefs d'entreprise n'ont guère la possibilité de contrôler le marché mondial... Étant donné que les créances commerciales peuvent représenter une part importante des actifs de l'entreprise (jusqu'à 40 % dans certains cas), l'incapacité à recouvrer ces fonds est un risque trop important pour être pris, même si on en tient compte dans sa marge bénéficiaire. Les créances irrécouvrables d'un montant élevé (si un partenaire commercial fait faillite avant d'avoir payé, par exemple) peuvent se traduire par une situation financière fortement affaiblie, ce qui est susceptible d'avoir des effets négatifs sur vos investissements, votre capacité à obtenir des prêts et même le moral de vos employés.

Les principaux avantages

La souscription d'une assurance-crédit est un investissement quasi parfait. Dans l'ensemble, les avantages l'emportent largement sur les hésitations des chefs d'entreprises et il s'agit d'une protection précieuse à long terme.
Les principaux avantages de ce type de couverture comprennent :

1. La réduction des pertes potentielles

Les pertes dues à des imprévus sont considérablement réduites, car il existe désormais un filet de sécurité protégeant contre les litiges nationaux et internationaux en cas de non-paiement.

Cet avantage peut également être mis en balance avec le coût réel des primes, généralement calculé en fonction du chiffre d'affaires et du risque. Outre la tranquillité d'esprit que la couverture vous apporte, elle représente également une bonne option du point de vue fiscal.

2. Une amélioration de la pénétration du marché et des ventes

Vous développez votre société sans vous soucier du paiement de vos factures. Vous pourriez également augmenter les lignes de crédit des clients dignes de confiance et modifier les conditions des nouveaux titulaires de comptes de crédit commercial, pour être plus compétitif sur le marché des exportations.

3. Une meilleur accès à votre trésorerie

De nombreux problèmes de trésorerie auxquels vous pourriez être confronté si vous ne disposez pas d'une assurance seraient résolus, étant donné que les créances seraient couvertes.

Ce point importe aussi aux financeurs car nombre d'entre eux sont plus enclins à prêter aux entreprises qui ont souscrit une assurance, cette mesure réduisant leurs propres risques de non-remboursement.

4. Une gestion des risques de crédit

Votre assureur peut vous aider à atténuer les risques et jouer le rôle de conseiller en affaires pour continuer à prendre des décisions appropriées afin d'éviter les pertes et mettre à profit les informations et connaissances disponibles. Cela devrait également vous permettre d'éviter tout impact négatif sur votre entreprise et de repérer tout signe avant-coureur d'une difficulté potentielle.

Utilisez les services de conseil aux entreprises des fournisseurs d'assurance-crédit pour détecter les signaux d'alarme.

La gestion du risque commence dès le premier jour - les assureurs-crédit peuvent souvent évaluer la solvabilité d'un nouveau client avant que vous ne fassiez affaire avec lui, ce qui permet à votre entreprise de partir du bon pied lorsqu'elle s'engage dans de nouvelles relations commerciales.

5. Une réduction de la réserve pour créances douteuses

Le service de recouvrement des dettes et la possibilité de gérer les annulations de dettes constituent un autre avantage de l'assurance-crédit commerciale. Ils permettent d'améliorer le bénéfice net, les ratios financiers et les fonds propres, autant de points favorables sur le plan fiscal.

Coface est un leader mondial de l'assurance-crédit commerciale. Pour plus d'informations sur la façon dont nous pouvons vous aider spécifiquement, sur la couverture assurance-crédit commerciale et ses bénéfices pour votre entreprise, contactez vite nos experts.

Elevate your 2024 Strategy

Améliorez votre gestion des risques pour soutenir le développement de votre entreprise en 2024. Obtenez votre analyse de risques